請求書買取サービスは、売掛先からの入金日より前に資金を現金化できるサービスです。
ファクタリング会社が請求書を買い取り、早期現金化が図れます。
- 入金日より前の出金に対応できる
- 2社間ファクタリングなら取引先にバレずに現金化できる
- 自社の経営状況が悪くても利用できる
上記のようなメリットがある一方で、平均10〜15％の手数料がとられ受け取り額が少なくなってしまうデメリットもあります。
利用する際には、選び方をよく見て自分に合ったファクタリング会社を選択しましょう。
本記事では、ファクタリングサービスの概要からおすすめサービスを10選紹介しています。ファクタリンクサービスを選ぶ際の基準も解説していますので、早期の現金化方法に悩んでいる個人事業主やフリーランスの人は、ぜひ参考にしてください。
【おすすめファクタリングサービス3選】
| ビートトレーディング | QuQuMo Online | みんなのファクタリング | |
|---|---|---|---|
 |  |  | |
| 特徴 | 審査通過率98％で審査に不安のある人も利用しやすい | 最低手数料が1％と安い | 最短60分入金と土日入金OK |
| 手数料 | 2％〜 ※2社間ファクタリング | 1％〜 | 15％ |
| オンライン完結 | ◯ | ◯ | ◯ |
| 最短入金時間 | 2時間 | 2時間 | 60分 |
| 詳細 | 詳しく見る | 詳しく見る | 詳しく見る |
| 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
※本記事で紹介しているサービス等にはPRを含みます
請求書買取とは最短即日で資金調達できる個人事業主向けサービス
請求書買取は、売掛先が支払い前の請求書を第三者に買い取ってもらうことで現金化するサービスです。個人事業主やフリーランスでも利用できる場合があり、審査通過率も比較的高い傾向にあります。
ここでは、請求書買取についてよく知らない方のために、サービスの概要を解説します。
請求書買取を利用するまでの流れ
まずファクタリング会社へ申し込み、必要事項の記入と書類の提出を行います。その後、審査（仮審査）を経て、見積もりと契約（債権の買取）が行われ、買取代金が振り込まれる流れです。
取引先から売掛金が申込者に支払われた後、申込者はファクタリング会社に買い取ってもらった債権分を一括で支払います。手数料や入金スピードなどの対応内容は会社によって異なるため、資金調達を急ぐ場合は事前に確認しておくのがおすすめです。
2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの2形態がある
請求書買取サービスには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2つの形態があります。2社間は依頼者とファクタリング会社間での取引で、取引先への通知は不要なため即日資金調達が可能ですが、手数料は10～20％と3社間ファクタリングよりも高めです。
一方、3社間は取引先も契約に関与し、未回収リスクが低いため手数料は5～10％と低めですが、取引先への通知・合意が必要で即日入金はできません。また、取引先に資金繰りの悪化を懸念される可能性もあるため、多くの会社が2社間を選択しています。
請求書買取の審査基準は取引先の信用状況がメイン
請求書買取の審査では、主に取引先の信用状況が重視されます。ファクタリング会社は買い取った債権の回収可能性を確保するために、取引先の支払い能力を慎重に審査します。申込者の信用度は二次的な要素であり、不正利用や犯罪行為への使用防止の観点から最低限の調査が行われます。
審査では、取引先が法人か個人か、経営状況、継続取引の有無、支払い遅延の発生状況などがチェックされます。また、買取対象債権の金額、支払期日、請求書の不備などもポイントとなります。
取引先が個人の場合には買取を行っていないファクタリング会社もあります。
円滑な審査のためには、法人間の債権で支払期日が短いものを選ぶのが理想的です。
請求書買取おすすめ10選！個人事業主・フリーランス向け即日入金可能なサービスも
ビートレーディング
審査資料は通帳コピーと売掛債権に関する書類の2点のみ、提出もメールやLINEで済ますことができます。
クラウドサインを導入しているため、申し込みから契約まですべてオンライン上で完結、最短2時間のスピード審査で即日の資金調達も可能です。
資金調達まで最短即日～3日ほどなので、お急ぎの方におすすめの資金調達方法です。
引用：ビートレーディング公式サイト
監修者コメントビートレーディングの審査通過率は驚異の98％です。
銀行や他のファクタリング会社に断られた人にもおすすめですよ。
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手数料 | 2社間ファクタリング：4-12％ 3社間ファクタリング：2-9％ |
| 審査通過率 | 98％超 |
| 契約方法 | オンライン、対面 |
| 取引先への通知 | 原則なし |
| 限度額の範囲 | 無制限 |
| 個人事業主・フリーランス利用の可否 | 可 |
| 公式サイト | ビートレーディング |
QuQuMo Online
申し込みから契約まですべてオンライン上で完結、スマホやパソコンがあれば全国どこからでも利用できます。
対面審査をなくし、人件費を削減することで最低手数料1％という、業界最安値の手数料を実現。特に2社間ファクタリングに強みがあります。
申込から入金まで最速2時間
引用：QuQuMo Online公式サイト
監修者コメントQuQuMoは手数料が1％〜なのでコストを抑えたい人におすすめです。
最初は高い手数料でも実績を積めば手数料が下がっていく傾向にあるので、継続的に請求書買取を利用したい人も検討してみてください。
| 入金スピード | 最速2時間 |
| 手数料 | 1-14.6％ |
| 審査通過率 | 98％ |
| 契約方法 | オンライン |
| 取引先への通知 | なし |
| 限度額の範囲 | 無制限 |
| 個人事業主・フリーランス利用の可否 | 可 |
| 公式サイト | QuQuMo Online |
みんなのファクタリング
完全オンライン型ファクタリングで、対面不要のため全国どこからでも申し込み・利用ができます。
土日祝日も対応可能で毎日18時まで営業しています。売掛債権の買取は1万円からなので個人事業主やフリーランスの人でも利用しやすくなっています。
土日祝でも最短60分でお振込！
引用：みんなのファクタリング公式サイト
監修者コメントみんなのファクタリングはなんといっても土日営業している点がメリット。
最短60分で振込してくれるのでとにかく忙しい人に利用してほしいです。
| 入金スピード | 最短60分 |
| 手数料 | 7-15％ |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 契約方法 | オンライン |
| 取引先への通知 | なし |
| 限度額の範囲 | 1万-50万円 |
| 個人事業主・フリーランス利用の可否 | 可 |
| 公式サイト | みんなのファクタリング |
ペイトナーファクタリング
業界最短10分の入金スピード、手数料は10％固定と分かりやすくなっています。
セブン銀行や第一生命、三菱UFJフィナンシャル・グループなど大手企業とも提携しているので安心感もあります。オンラインで完全完結、対面不要なので忙しい人でも自宅から手軽に利用できます。
最短10分で審査結果をメールでお返しします。入金も審査完了と同時に行われるため、待ち時間はありません。
引用：ペイトナーファクタリング公式サイト
監修者コメントペイトナーファクタリングは最短10分のスピード入金が強みの会社です。
審査も最短10分で終了するので、引き落とし日まで時間のない人におすすめですよ。
| 入金スピード | 最短10分 |
| 手数料 | 10％ |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 契約方法 | オンライン |
| 取引先への通知 | なし |
| 限度額の範囲 | 25-100万円 |
| 個人事業主・フリーランス利用の可否 | 可 |
| 公式サイト | ペイトナーファクタリング |
アクセルファクター
中小企業支援に関する専門的知識や、実務経験が一定レベル以上あると認定された認定経営革新等支援機関認定を取得しているファクタリング会社です。
事業者の経営課題を解決するためのサポートや助言があるため、安心感があります。
独自基準の柔軟な審査で通過率が高く、200万円までは最短3時間、1,000万円までは最短24時間以内の入金が可能。請求書だけでなく医療債権や受注書・発注書などの売掛債権も買取可能です。
Q.審査にどのくらいの時間が掛かりますか？
引用：アクセルファクター公式サイト
確認書類が整っていれば、最短で1時間程度で完了致します。
監修者コメントアクセルファクターは2024年4月に経営革新等支援機関に認定されています。
中小企業の経営問題をサポートしてくれるため、買取だけでなく経営アドバイスが欲しい人におすすめです。
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 2-20％ |
| 審査通過率 | 93％超 |
| 契約方法 | オンライン、対面 |
| 取引先への通知 | 2社間の場合なし |
| 限度額の範囲 | 30万-1億円 |
| 個人事業主・フリーランス利用の可否 | 可 |
| 公式サイト | アクセルファクター |
labol
24時間365日、土日祝日でも審査対応してくれます。個人事業主とフリーランスに特化しているので少額利用可能、独立直後や新規取引先でもOK、業種・職種も問いません。
手数料は10％固定でその他の手数料は不要です。
業界最速水準の最短60分でお振込み銀行の営業時間に制限されない24時間365日振込を実現 ※
引用：labol公式サイト
※審査が完了した場合の振込対応時間です。審査の実施は24時間365日行っているものではございません。
監修者コメントlabolは24時間365日の入金が可能です。
深夜でも入金してくれるため、急きょ資金が必要になった人におすすめです。
| 入金スピード | 最短60分 |
| 手数料 | 10％ |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 契約方法 | オンライン |
| 取引先への通知 | なし |
| 限度額の範囲 | 1万円から無制限 |
| 個人事業主・フリーランス利用の可否 | 可 |
| 公式サイト | labol |
FREENANCE
個人事業主やフリーランスに特化したサービスです。
ファクタリング以外に収納代行口座のフリーナンス口座の利用や、会員登録で業務遂行上の事故や情報漏えい・著作権侵害などに対する損害賠償保険が無料付帯しています。
即日払いは、あなたの請求書（専門用語で売掛債権と呼びます）を買い取って、その代金を即日、あなたのメインバンクに振り込むしくみです。しかも、あなたの取引先に即日払いの利用は知られません。手数料は請求書額面の3%～10%。あなたがフリーナンス口座を使えば使うほど、手数料は下がります。
引用：FREENANCE公式サイト
監修者コメント個人事業主やフリーランス特化のファクタリング会社だけあってフリーランス向けの保険や補償が充実しています。
業務にかかるコストを削減したい人におすすめです。
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 3-10％ |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 契約方法 | オンライン |
| 取引先への通知 | なし |
| 限度額の範囲 | 1万円から無制限 |
| 個人事業主・フリーランス利用の可否 | 可 |
| 公式サイト | FREENANCE |
PayToday
完全オンライン完結で日本全国対応、法人・個人事業主・フリーランス、業種開業直後などでも対応なファクタリング会社です。
契約後に売掛先が倒産しても支払い義務のないノンリコース契約を採用しているので安心感があります。事務手数料等一切不要、最低手数料は1％と業界最安値で利用できるのも特徴です。
AI審査により、⾯談不要でオンラインのみでの即日ファクタリングが可能。WEB申し込みと、必要に応じた電話⾯談のみで契約できるため、最短30分での即日着⾦を実現します。*
引用：PayToday公式サイト
*対⾯形式をご希望の方は別途対応可能です。(対⾯時お客様負担：出張費実費＋事務⼿数料3万円)
監修者コメントPayTodayは10％を切る安い手数料が利点です。
手数料コストを気にしている人におすすめのファクタリング会社ですよ。
| 入金スピード | 最短30分 |
| 手数料 | 1-9.5％ |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 契約方法 | オンライン |
| 取引先への通知 | 2社間の場合なし |
| 限度額の範囲 | 10万から無制限 |
| 個人事業主・フリーランス利用の可否 | 可 |
| 公式サイト | PayToday |
ファクタリングZERO
西日本地域密着型のサービスで土曜日も営業、最短即日の振り込みなので、週末の資金不足にも対応できます。
契約方法がオンラインだけでなく対面や郵送も可能です。ノンリコース契約で売掛先が倒産しても自己負担する必要がありません。
また、公式サイトに簡易診断があるので、ファクタリング可能かどうかを事前にチェックすることも可能です。
申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で即日資金化も可能です。買い取りなので金融機関から借り入れをするよりも素早く資金を手にすることができます。
引用：ファクタリングZERO公式サイト
監修者コメント西日本限定のファクタリング会社ですが、手数料1〜10％、最短30分のスピード入金と質の高いサービスが受けられます。
審査通過率も96％と高いので、西日本で資金繰りに困っている人はぜひ検討してほしいサービスです。
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 1.5-10％ |
| 審査通過率 | 96％ |
| 契約方法 | オンライン、対面、郵送 |
| 取引先への通知 | 2社間の場合なし |
| 限度額の範囲 | 20万-5,000万円 |
| 個人事業主・フリーランス利用の可否 | 可 |
| 公式サイト | ファクタリングZERO |
No.1ファクタリング
売掛債権売買や診療報酬ファクタリング、介護報酬ファクタリング、経営支援コンサルティングなど、豊富な債権買取をしているファクタリング会社です。
他社からの乗り換え実績も高く、公式サイトでは、簡単に乗り換え手数料診断もできます。
資金調達は1分1秒の遅れも許されません。No.1ではお客様が早期に資金調達できるよう、即日対応、スピード審査、スピード契約を心がけております。お急ぎの際は担当にお伝えください。１分１秒でも早い資金調達ができるようご対応させて頂きます。
引用：株式会社No.1公式サイト
監修者コメントNo.1ファクタリングは経営支援コンサルティングサービスも行っています。
買取だけでなく経営改善のアドバイスが欲しい人にも利用してほしいファクタリング会社です。
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 2社間5-15％、3社間1-5％ |
| 審査通過率 | 法人・個人事業主90％超、フリーランス79％ |
| 契約方法 | オンライン、対面 |
| 取引先への通知 | 2社間の場合なし |
| 限度額の範囲 | 50万-5,000万円 |
| 個人事業主・フリーランス利用の可否 | 可 |
| 公式サイト | No.1ファクタリング |
請求書買取を個人事業主が活用するメリット6つ
個人事業主にとって、請求書買取サービスを利用することで得られるメリットは数多くあります。ここでは、そのなかでも特に重要な6つのメリットについて詳しく解説していきます。
スピーディな資金調達が可能
請求書買取の大きなメリットのひとつは、支払期日を待たずに売上債権を現金化できることです。資金繰りの改善や突発的な出費にも対応可能となります。
サービスによっては、2社間ファクタリングで最短即日の資金調達も実現できます。融資の場合に発生する面談や事業計画書の提出は不要で、申込から審査までの過程がスムーズです。
取引先の信用力を重視するため個人事業主やフリーランスでも審査に通過しやすく、スピーディな資金調達が期待できるでしょう。
事業主本人の信用力がなくても利用可能
請求書買取では売掛先の信用力を重視して審査が行われるため、事業主自身の信用力が低くても利用しやすい資金調達方法といえます。
審査の際、事業主の経営状況はあまり考慮されず、主に売掛先との継続取引の有無や支払い能力が重視されます。
金融機関からの融資審査に通らなかった方や、赤字決算、債務超過、税金滞納などの状況でも、請求書買取を活用できる可能性があるでしょう。
オンライン上で手続きが完結
近年、請求書買取サービスの多くが、申し込みから振込まですべてオンライン上で完結できるようになっています。面談のための時間調整が不要となり、手続きの手間が大幅に減少しました。
Web申し込みとAI審査を導入したサービスでは完全非対面での資金調達が可能となり、仕事に支障をきたすことなく利用できます。必要書類が少ないサービスを選択すれば、申し込み時の手間をより一層省くことが可能です。
担保や保証人が不要
請求書買取は金融機関からの融資とは異なり、担保や保証人を必要とせず利用可能です。売掛債権の売買契約に基づく取引であるため、一度請求書が買い取られれば取引は終了します。
仮に売掛先が債務不履行に陥っても、申込者に弁済義務はありません。ファクタリング会社は手数料を徴収することで収益を得ており、売掛金の未回収リスクは低いと判断しています。
審査では主に売掛先の信頼性が重視され、申込者の経営状況はあまり考慮されないため、赤字決算や税金滞納などの状況でも利用できる可能性があります。
売掛金をほぼ確実に回収可能
請求書買取を利用することで、売掛先の回収不能リスクを回避し、売掛金をほぼ確実に回収できます。
売掛金の回収は必ずしも保証されているわけではありませんが、請求漏れや取引先の振込忘れによる未回収の心配がなくなり、取引先の倒産による債務不履行リスクも防げます。
負債扱いにならない
請求書買取は既存の売掛金を買い取る仕組みであり、銀行融資のような借入とは異なるため、負債を増やすことなく資金調達が可能です。
会計上、負債が増加することはなく、貸し倒れによる信用情報への悪影響もありません。将来的に金融機関から融資を受ける際にも、有利な条件で借り入れできる可能性があります。
帳簿上の負債比率は上昇せず、運転資金を確保しつつ、財務状況を健全に保てるでしょう。
請求書買取を個人事業主が利用するデメリット4つ
請求書買取は個人事業主にとって便利な資金調達方法ですが、いくつかのデメリットも存在します。ここでは、個人事業主が請求書買取を利用する際に注意すべき4つのデメリットについて解説します。
手数料が10〜20％かかるサービスもある
請求書買取サービスの利用には手数料がかかり、その相場は取引形態によって異なります。
2社間の場合は10〜20％、3社間では5〜10％程度の手数料が発生します。銀行融資の1〜3％前後の利率と比較すると、請求書買取の手数料は高めに設定されているといえるでしょう。
手数料は売掛債権の額面額や取引先の信用度に基づいて決定され、額面が少額なほど高くなる傾向にあります。個人事業主の方は、無計画な利用による手数料負担の増大が資金繰りの悪化につながらないよう注意が必要です。
少額では利用できないサービスもある
請求書買取サービスの中には、買取金額が少額の場合に利用できないものがあります。個人事業主の取引では請求金額が少ないことも多いため、金額に対応したサービスを選ぶ必要があります。
少額の場合、手数料が高くなる可能性もあるので、事前に条件を確認することが重要です。10万円以下でも買い取りに対応してくれるサービスもあるため、各社のホームページで規定や買取実績を確認し、自分に合ったサービスを見つけましょう。
買取対象は額面全額ではない
請求書買取サービスを利用して調達できる資金は、売掛金の額面から手数料を差し引いた金額が上限となります。例えば売上債権が100万円で手数料が10％の場合、実際に手に入る資金は90万円です。
売掛金を超える資金が必要な場合は、金融機関からの融資や自治体の制度融資、ビジネスローンなどの他の資金調達方法を検討する必要があります。これらの方法では審査に通過する必要があり、請求書買取のように即日入金されるわけではないので注意が必要です。
利用が手軽なため依存してしまう
請求書買取は融資と比較して簡単に資金調達ができるため、依存しやすいというデメリットがあります。
満額入金予定の売掛金から手数料を差し引いた金額を受け取るため、利用するほど事業の売上や利益率が低下してしまいます。請求書買取は、資金繰りが厳しく緊急に資金が必要な時にのみ利用するのが賢明です。
複数回利用する可能性がある場合は、利用回数に応じて手数料率が下がる仕組みを導入している業者のサービスを選ぶのも一つの方法でしょう。
請求書買取サービスの選び方7つ
請求書買取サービスを選ぶ際は、自社のニーズに合ったサービスを見つけることが重要です。ここでは、サービス選びの際に押さえておくべき7つのポイントを紹介します。
入金スピードで選ぶ
【入金スピードが早いおすすめサービス】
| サービス | 入金スピード |
|---|---|
| ペイトナーファクタリング | 最短10分 |
| PayToday | 最短30分 |
| labol | 最短60分 |
請求書買取サービスを選択する際には、入金スピードが重要な要素の一つとなります。現金化を急ぐ場合は、平日だけでなく土日も即日入金に対応しているサービスが適しています。
2社間と3社間では入金スピードが異なることがあるため、申し込み時に確認しておくことが賢明です。オンラインで完結できるサービスを選べば、申し込みから審査、振込までの一連の流れをスムーズに進められるでしょう。
手数料で選ぶ
【手数料が安いおすすめサービス】
| サービス | 手数料 |
|---|---|
| PayToday | 1-9.5％ |
| ファクタリングZERO | 1.5-10％ |
| QuQuMo Online | 1-14.6％ |
請求書買取サービスの手数料は、買取業者や買取額によって異なり、数％から数十％までの幅があります。資金繰り改善のために利用するサービスですが、毎月利用するような状況では自転車操業となりかえって悪化してしまうため、手数料率が15％を超えるサービスは避けるのがよいでしょう。
少額債権の買取では上限手数料率に、高額・信用度の高い売掛債権の買取では下限手数料率に近い見積もりが出ることが多いので、利用額に応じて上限・下限の目安を意識して選定することが重要です。
審査通過率で選ぶ
【審査通過率が高いおすすめサービス】
| サービス | 審査通過率 |
|---|---|
| ビートレーディング | 98％超 |
| QuQuMo Online | 98％ |
| ファクタリングZERO | 96％ |
請求書買取サービスを選ぶ際は、審査通過率の高さも重要な要素です。高い通過率のサービスを選べば、待ち時間を短縮でき、すぐに振込を受けられます。
AIのみで審査する会社は通過率が低い傾向にある一方、電話審査を取り入れている会社では柔軟な対応が期待できます。資金調達を確実に行うためには、審査通過率を考慮してサービスを選ぶことが賢明でしょう。
契約方法で選ぶ
【契約方法が選べるおすすめサービス】
| サービス | 契約方法 |
|---|---|
| ファクタリングZERO | オンライン、対面、郵送 |
| No.1ファクタリング | オンライン、対面 |
| ビートレーディング | オンライン、対面 |
請求書買取サービスの契約方法には、対面契約とオンライン完結の2種類があります。
対面契約では利用者の人柄なども審査に加味され、信頼関係を築きやすいメリットがある一方、店舗への移動や日程調整の手間がかかります。
オンライン完結は郵送のやり取りや面談が不要なため、資金調達までの期間を短縮できます。ただし、提出書類のみでの審査となるため通過しづらいケースもあります。
取引先への通知の有無で選ぶ
【取引先への通知がないおすすめサービス】
| サービス | 取引先への通知 |
|---|---|
| QuQuMo Online | なし |
| FREENANCE | なし |
| ペイトナーファクタリング | なし |
請求書買取サービスには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類があります。
2社間は売掛先の関与なく請求書を売却する形態で、取引先に資金繰りの苦しさを知られずに利用でき、手続きが速く入金スピードが早いのが特徴です。
3社間は取引先の承諾を得てファクタリング業者が請求を行う形態で、審査通過率が高く手数料が抑えられます。債権回収をファクタリング会社が代行してくれるのが利点です。
限度額の範囲で選ぶ
【限度額の範囲が広いおすすめサービス】
| サービス | 限度額の範囲 |
|---|---|
| ビートレーディング | 無制限 |
| QuQuMo Online | 無制限 |
| FREENANCE | 1万円から無制限 |
請求書買取サービスを選ぶ際は、各業者の買取限度額を確認してください。個人事業主の場合は取引額が少ないことが多いため、買取の下限金額を基準にサービスを選ぶとよいでしょう。
現金化を希望する請求書が、選んだサービスの買取可能範囲に収まっているかどうかを事前にチェックすることが重要です。
個人事業主やフリーランスが利用できるものを選ぶ
【個人事業主・フリーランスにおすすめのサービス】
| サービス | おすすめの理由 |
|---|---|
| FREENANCE | 個人事業主やフリーランスに特化したサービス |
| ペイトナーファクタリング | 25万円以下の少額債権にも対応 |
| QuQuMo Online | 開業直後でも利用可能 |
請求書買取サービスを選ぶ際は、個人事業主やフリーランスに対応しているかどうかを確認することが重要です。一部の業者では、買取対象が限定されている場合があるためです。
個人事業主が利用できるサービスでも、3社間ファクタリングのみ可能というケースもあります。個人事業主の方は自分が利用できるサービスであることに加え、審査までのスピードも重視して選ぶとよいでしょう。
請求書買取サービスについてよくある質問
請求書買取サービスは、個人事業主の資金調達に役立つ一方で、利用する上でいくつかの疑問点がある方も多いでしょう。ここでは、請求書買取サービスに関してよくある質問について解説します。
請求書の買取は違法ですか？
請求書買取サービスは、日本の法律で売掛債権の譲渡が認められているため、違法性や危険性はありません。民法555条では、債権者が他の者に債権を譲渡することができると定められています。
売買は、当事者の一方がある財産権を相手方に移転することを約し、相手方がこれに対してその代金を支払うことを約することによって、その効力を生ずる。
引用：民法555条｜e-Gov 法令検索
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングは、この規定に基づいて売掛債権を譲渡し、現金化するサービスであるため、違法ではありません。3社間ファクタリングでは、売掛先の承諾および同意を得た状態で行われますが、これも民法に則った債権の売買契約に該当します。
請求書買取とファクタリングのサービスの違いは？
請求書買取サービスは、「ファクタリング」や「請求書ファクタリング」とも呼ばれ、事業者が保有する売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービスです。法的には債権の売買（債権譲渡）契約に該当します。
注文書（受注書・発注書）に対応した「注文書買取」というサービスも存在します。これらはいずれも売掛債権をファクタリング業者に買い取ってもらい、早期に現金化するという点で同じ仕組みです。
請求書買取は個人事業主やフリーランス向けのイメージがあり、少額から利用できるサービスが多いため、小規模事業者にも利用しやすいサービスといえます。